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五險(xian)一金(jin)(jin),包括(kuo)養老保(bao)(bao)(bao)險(xian)、醫療保(bao)(bao)(bao)險(xian)、失業保(bao)(bao)(bao)險(xian)、工傷保(bao)(bao)(bao)險(xian)、生育保(bao)(bao)(bao)險(xian)、住房公積金(jin)(jin),社保(bao)(bao)(bao)是(shi)我國(guo)公民社會保(bao)(bao)(bao)障(zhang)中(zhong)基(ji)礎(chu)的保(bao)(bao)(bao)險(xian),也是(shi)每個(ge)公民都應(ying)擁(yong)有(you)的低(di)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)。而目前(qian)很多人心中(zhong)都有(you)或(huo)多或(huo)少(shao)存在(zai)一些誤(wu)區,也有(you)人認為現在(zai)的社保(bao)(bao)(bao)很完善了,有(you)了社保(bao)(bao)(bao)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)就很全面了,其實不然,社保(bao)(bao)(bao)就如同我們汽車的交強險(xian),始(shi)終(zhong)只是(shi)基(ji)本的保(bao)(bao)(bao)。
1、養老保險:交的多(duo)≠領的多(duo)
一般要交(jiao)滿15年(nian),到退(tui)休的(de)(de)(de)時(shi)候才(cai)能終生享受(shou)養(yang)老(lao)(lao)金,所以想拿養(yang)老(lao)(lao)金的(de)(de)(de)人請務(wu)必(bi)在自己退(tui)休前15年(nian)就開(kai)始交(jiao)。如果到退(tui)休年(nian)齡(ling)交(jiao)養(yang)老(lao)(lao)保險不滿15年(nian),那等(deng)到你(ni)退(tui)休的(de)(de)(de)時(shi)候國家會把你(ni)個人帳戶上存(cun)的(de)(de)(de)8%的(de)(de)(de)養(yang)老(lao)(lao)金全部退(tui)給你(ni)。
養老金(jin)的領取(qu)年齡是根據政府當(dang)時(shi)規定年齡開始領取(qu),活得越長自然領得越久(jiu)也諒(liang)領得多,若(ruo)不幸早走(zou)則只(zhi)可領到很(hen)少(shao)一點。
退(tui)休后領取的養(yang)老金又(you)由兩部分構(gou)成:
1)當時社會(hui)平均(jun)工資的一(yi)定比(bi)例(li)(20%左右(you))
2)個人之前繳納(na)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)形成的個人賬戶(hu)資金
(這部分(fen)資金的利率(lv)大致與銀行(xing)一年期(qi)存款(kuan)利率(lv)相(xiang)當(dang))
雖(sui)然,這種(zhong)模式(shi)下的(de)養老(lao)保(bao)險可以起到減少(shao)貧富差距的(de)作(zuo)用,但對于(yu)個(ge)人來說,就沒有必要(yao)交太(tai)多的(de)養老(lao)保(bao)險,因為從根本上(shang)說,社(she)保(bao)養老(lao)保(bao)險不(bu)是(shi)一種(zhong)理財(cai)工具,而是(shi)一種(zhong)基本保(bao)障。
2、醫療保(bao)險:不是所有的病(bing)都能(neng)獲得高比例保(bao)險
社(she)保卡(ka)也有(you)分類,如東(dong)莞市有(you)分金卡(ka)和(he)銀卡(ka),交費和(he)報(bao)銷有(you)所不(bu)(bu)同。同時報(bao)銷時除了(le)進口藥和(he)自費藥以(yi)外(wai)還要根據(ju)醫院所在(zai)區域及級別設有(you)不(bu)(bu)同的(de)起付線(xian),交費時間不(bu)(bu)同設有(you)不(bu)(bu)同的(de)封頂線(xian)。另外(wai)根據(ju)病情(qing)的(de)不(bu)(bu)同報(bao)銷也有(you)所不(bu)(bu)同,而不(bu)(bu)是(shi)所有(you)的(de)都統一的(de)報(bao)銷比例。
還就是(shi)整容(rong)、減肥、增高、近視(shi)矯(jiao)正、不孕不育、性(xing)功(gong)能障礙、晉升、精神疾病(bing),以上這些醫療費用,醫保(bao)是(shi)不管的。
此外,如果不幸出了(le)交通事故,或被歹(dai)徒傷(shang)害,這些都不在(zai)(zai)醫保范圍內,只有在(zai)(zai)公安機關證明確實找(zhao)不到加害人(ren)的情況下,才能由醫保暫(zan)時核銷。
醫保在(zai)異地(di)使用上(shang)也有諸(zhu)多限制(zhi)。在(zai)國內非(fei)居住地(di)突發疾病,需急診(zhen)搶救的(de)可(ke)以先(xian)就近住院(yuan),但必須在(zai)3個工作日內,將住院(yuan)日期、醫院(yuan)名稱等信息報參保地(di)醫療保險經(jing)辦機(ji)構備案,病情穩定后需繼(ji)續治療的(de),應及時轉至定點醫療機(ji)構就醫。
3、失業保(bao)險(xian):大費周章不值得
領(ling)取(qu)失業金,必須先(xian)滿足下面兩個條件(jian):
1) 所在單位和本人(ren)已按照規(gui)定履行(xing)失業保險繳費義務滿1年
2)非自(zi)己主動辭職
然后就(jiu)是一大堆手(shou)續要辦:應在離職之日(ri)起60日(ri)內持職業指導培(pei)訓(xun)卡、戶口簿(bu)、身份證、解除(chu)勞(lao)動(dong)(聘用)合(he)同(tong)或(huo)者(zhe)工作關系的證明和照片到戶口所在街(jie)道、鎮勞(lao)動(dong)保障部門進行失(shi)(shi)業登記,辦理申領失(shi)(shi)業保險金手(shou)續。
注(zhu)意是戶口(kou)所(suo)在(zai)(zai)地,也就是說,如果(guo)你(ni)戶口(kou)在(zai)(zai)甘(gan)肅,而人在(zai)(zai)上(shang)海上(shang)班,就要千里迢迢回老家辦。
而按照目前的(de)標準,大多數城市一個月的(de)失業保(bao)險金(jin)多在幾百(bai)元(yuan)(yuan)不等,基本不超過1000元(yuan)(yuan),經濟越落后的(de)地區,能領的(de)越少。
錢不多(duo),能領(ling)的(de)時(shi)間也不長(chang):失業之前累計繳費(fei)1年(nian)(nian)(nian)至5年(nian)(nian)(nian)的(de),多(duo)領(ling)12個(ge)月(yue);5年(nian)(nian)(nian)至10年(nian)(nian)(nian)的(de),多(duo)領(ling)18個(ge)月(yue);累計繳費(fei)時(shi)間10年(nian)(nian)(nian)以上的(de),多(duo)領(ling)24個(ge)月(yue)。
4、工傷保險(xian):48小時生死線
工(gong)傷保險有一(yi)個(ge)(ge)不(bu)人性的(de)規定,那就(jiu)是(shi)在工(gong)作(zuo)崗位發病,并在48小時(shi)(shi)內死(si)亡的(de),會(hui)被(bei)認定為(wei)工(gong)傷。如果是(shi)發病后超過48小時(shi)(shi)死(si)亡的(de),就(jiu)不(bu)會(hui)被(bei)認定為(wei)工(gong)傷。雖然法律(lv)界也(ye)在爭論這個(ge)(ge)規定是(shi)否合理,但至今仍是(shi)一(yi)個(ge)(ge)死(si)規定。
5、生育(yu)保險:必須有單(dan)位
生育(yu)(yu)是(shi)(shi)一(yi)件(jian)很(hen)私人的(de)事(shi)情,但是(shi)(shi)如(ru)果沒有工作單位,就很(hen)難享受到生育(yu)(yu)保險。因為生育(yu)(yu)險必須由單位統一(yi)繳(jiao)(jiao)費(fei)。至少(shao)要繳(jiao)(jiao)費(fei)滿(man)一(yi)年以上(shang)才可享用(yong)。生完小孩后還要繼(ji)續繳(jiao)(jiao)費(fei),不交(jiao)的(de)話后期計(ji)劃生育(yu)(yu)方面(mian)的(de)福利就不能(neng)享受了。
6、住房公(gong)積金:長期不(bu)用不(bu)劃(hua)算
很多(duo)人(ren)都知道,每個(ge)月單位交的(de)住房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)越多(duo)越好,將(jiang)來(lai)(lai)買(mai)房(fang)(fang)子(zi)、裝修(xiu)都可以(yi)用(yong)得到。但是對于(yu)不(bu)買(mai)房(fang)(fang)子(zi),或者短(duan)期內不(bu)準備買(mai)房(fang)(fang)子(zi)的(de)人(ren)來(lai)(lai)說,公積(ji)金(jin)(jin)就這(zhe)么(me)存(cun)在(zai)賬戶(hu)上,并不(bu)劃(hua)算(suan)。因為公積(ji)金(jin)(jin)中,當(dang)年(nian)繳納的(de)部分只能(neng)獲(huo)得活期存(cun)款(kuan)(kuan)利率(lv),而以(yi)往(wang)年(nian)度繳納的(de)資(zi)金(jin)(jin),只能(neng)獲(huo)得三(san)個(ge)月的(de)定期存(cun)款(kuan)(kuan)利率(lv)。在(zai)通脹(zhang)加劇的(de)情況(kuang)下,顯(xian)然不(bu)如自己用(yong)來(lai)(lai)投資(zi),甚至不(bu)如銀行一年(nian)期的(de)定存(cun)。
社保可以為(wei)參保人員提供(gong)基(ji)本醫療保險(xian)、基(ji)本養(yang)老保險(xian)、工傷保險(xian)、失業保險(xian)和生育(yu)保險(xian)范圍內(nei)的經濟保障(zhang),減輕個人的經濟負擔。